Рефинансирование: совсем не страшно

Рефинансирование вообще не выгодно! Как выбрать подходящую программу рефинансирования кредита? Дело в том, что рефинансирование может происходить как в банке, выдавшем первоначальный кредит, так и в любом другом. При рефинансировании к заёмщику выдвигаются те же требования, что и при оформлении обычного кредита. Занимаем.ру: Дмитрий Иванович, должна ли пугать заемщиков такая услуга банков, как рефинансирование кредита? Но, когда у заёмщика несколько кредитов в разных банках (везде свои проценты, сроки и комиссии), можно запутаться.


Кредиты – часть нашей жизни. Сложно найти человека, который ни разу не брал кредит в банке. Люди оформляют ипотеки, заводят кредитные карты, берут ссуды на отдых и покупку модных гаджетов. Сегодня мы расскажем вам о таком финансовом инструменте как рефинансирование, позволяющем избежать этих неприятностей. Термин «рефинансирование» образован из двух слов: латинского re – «повтор», и финансирование, то есть возмездное (кредиты) или безвозмездное (например, дотации) предоставление денежных средств.

Рефинансирование: совсем не страшно

Типичная ситуация – изменение рыночных условий и снижение ставок по кредитам. Вы приходите в банк, оказывающий услугу рефинансирования, и документарно подтверждаете свою платёжеспособность. Вы возвращаетесь в рефинансирующий банк и подписываете соответствующий договор.

Кто и как может получить рефинансирование?

Новый кредит может превышать сумму предыдущего долга. В этом случае оставшимися после его уплаты деньгами заёмщик вправе распорядиться по своему усмотрению. Последняя подразумевает изменение суммы кредита, его срока, процентной ставки и других существенных условий уже существующего кредитного договора.

Как минимизировать долги с помощью рефинансирования?

Банк рассмотрит его и примет решение о реструктуризации вашего кредита. В результате, вы получите новый график погашения, новую сумму платежей, но договор при этом останется тот же самый с тем же субъектным составом. При рефинансировании заключается новый договор. Но банки редко рефинансируют свои собственные кредиты – им это не выгодно.

Но чтобы минимизировать долги за счёт этих бонусов, важно знать о «подводных камнях» рефинансирования. В-третьих, если первичный кредит имел залоговое обеспечение, то оно переходит к новому кредитору. Когда все формальности будут улажены, вы сможете платить по процентной ставке, оговоренной в договоре рефинансирования кредита.

Пользовались ли вы когда-нибудь услугой рефинансирования? Представьте вы берете кредит и начинаете его погашать. В остальном снижение процента выгодна вам, и это не значит что вы будите платить другому банку больше. Антон прав. Платить может будешь и меньше, но это не значит, что процентов будет платиться меньше.

Но если вы будите платить те же 5 лет, но с меньшей процентной ставкой это на руку только вам, и естественно ежемесячный платеж тоже будет меньше, и выплата процентов банку тоже меньше. Рефинансирование это не «крайняя мера» это вариант, который в некоторых случаях надо рассматривать, статья в этом отношении написана очень хорошо, на что стоит обратить внимание. Сложно найти человека, который ни разу не брал кредит в банке», – если действительно так, то это просто безумие!

Одобряю, ипотеку, – не у всех есть возможность сразу купить квартиру, тем более в Москве и это лучше, чем платить за аренду. Зачем, мне, человеку, который прекрасно справляется с ежемесячными выплатами, рефинансирование? Так как получить рефинансирование тем, кто не может платить по кредиту (а значит и допускал и просрочки по платежам), ведь им вряд ли одобрят рефинансирование?

Рефинансированием также является полное или частичное погашение кредита за счёт получения новых кредитов. То есть, у заемщика при рефинансировании есть риск того, что он в банк документы предоставит, а ему в выдаче кредита откажут: и кредит не дали, и деньги пришлось заплатить..

В чём отличие от реструктуризации кредита?

Но допустим, кредит заемщику готовы выдать. Заемщик должен подать документы * Если в банке предусмотрена комиссия за рассмотрения кредитной заявки — оплатить эту комиссию. Рефинанси́рование — привлечение кредитными организациями дешёвых краткосрочных межбанковских ссуд или кредитов центрального банка для обеспечения выданных банком кредитов. Чтобы выдать кредит, необходимо обладать соответствующим финансовым ресурсом.

Он проверяет заемщика повторно, еще более углубленно, чем это было в первый раз. Поэтому-то кредит по программе рефинансирования тяжело получить

В случае нехватки или сокращения ресурсной базы (часть депозитов забрали), чтобы не прибегать к досрочному разрыву кредитных договоров, нужно срочно привлечь новый ресурс взамен выбывшему. Какие виды кредитов можно рефинансировать?

Как и в каких случаях оно работает? Потом в 2012 году вы узнаете, что процентная ставка упала с 18% годовых, скажем, до 12% годовых. И по сроку кредита вам платить еще более 10 лет. Вот тогда да. Есть полный здравый смысл пойти в банк и перезаключить ипотечный договор.

Определение рефинансирования я уже дал. Это предоставление целевого кредита на погашение старого кредита. А у вас, допустим, кредит в Банке Русский Стандарт под большой процент. Таким образом, в случае отсутствия у вас просрочек в Русском Стандарте Юниаструм Банк готов вам дать кредит под меньший процент, в связи с чем уменьшается ежемесячный платеж.

В пример можно привести такую форму реструктуризации, как увеличение срока кредита. Поэтому основное отличие рефинансирования от реструктуризации состоит в самой сути. При рефинансировании «старый договор» закрывается, а по новому платится.

Ну как изменение внутренней структуры может заменить расторжение договора при рефинансировании. В чем-то схожесть понятий есть – обе программы направлены на снижение финансовой нагрузки заемщика, однако методы и приемы такого рода деятельности абсолютно разные. Выгодно ли рефинансирование кредитным организациям? Почему, судя по открытой информации, не многие банки рекламируют услугу рефинансирования?

И да, и нет. Однако необходимо иметь в виду, что рефинансирование выгодно при ипотечных кредитах. От чего зависит возможность рефинансирования конкретного кредита? Рефинансирование кредита не стоит путать с его реструктуризацией.